每個人心中都有自己的存股名單，雖然自00919、00940開始後，ETF異常火熱，但對我來說，如果時間是累積財富的魔法，那金融股肯定是小資族存股的好選擇之一，透過同時獲得股票股利及現金股利，快速累積張數!
什麼是殖利率?
「殖利率」是用 股利 / 股價 *100%，所得出來的一個百分比。通常做為存股的一個參考基準。比如說計算出來為5%，則可以與定存利率1.7%(查於20240604)相比，會發現幾乎快3倍的利息(不考量股價異動的情況下)，因此被很多人當成另一種定存的存錢方式。
為什麼選擇金融股而不是ETF?
那有些朋友會說，股票有漲有跌，怎麼可能穩賺? 這殖利率不就等於紙上富貴嗎?
1.股價波動性不高，大多是牛皮股
的確，股票不可能跟定存一樣，有些時候遇到景氣下行，很有可能連本金都會損失，也因此，金融股會被長青族喜愛就是因為長期來看金融股的波動不高。
2.具有穩定的獲利能力，股息配發率較高
而ETF就是一籃子股票，交由經理人替你管理，將這筆錢分成很多支股票，分散風險。而最近熱門的ETF多為高股息ETF，除了挑選利息較高的股票領取股利外，還會因為定期的換股，將股票的可分配淨利益在扣除成本支出後，再分配到股利。而由於大家都認定會定期配息，如果要付的股利不足，很可能就會從本金來支付。所謂的本金來支付舉個例子，就是本來你可能買了1000股，但因為扣除成本後還不夠分息，就會賣個100股來支付要給你的配息。
回過頭來看金融股，金融股不像高科技產業多半會保留一些收入來研發，增進公司的競爭力，金融股的主要收入來自於利息收入、手續費收入和保險業務收入，都是相對穩定。
3.連續配發股息，大量股息提供支撐，抗跌性較強
許多金融股具有良好的股息連續配發紀錄，除了開發金跟新光金比較不穩定配息外，其他都有著至少10年以上連續配息的紀錄。而今年24 檔金融股預計將發出股息 2440.87 億元，大量的現金股息在上行股市時能夠提供銀彈，在景氣下行時也能夠抵銷一部份股市下跌的趨勢。
4.股價相對便宜，對小資族有利，搭配股息快速累積張數
我大概十多年前進入股市，當時才大學畢業，年輕不知怎麼就喜歡買買又賣賣，放個一天就想賣出賺都只賺個蠅頭小利賠都賠個10-15%，還好當時沒有盤中當沖，不然我可能很快就賠光成本，記得當時緊急聯絡人是寫我爸，因此券商扣不到錢時就會打給我爸補錢，我爸總是趕三點半去捕再打來罵我一頓。
之後，就開始覺得應該要穩定下來，首選的標的就是5880合庫金，主要是身上也沒錢，當時才10幾元，再加上合庫金當時配股多於配息，就一路存存存，一有錢就買。等到後來存到可以一配股就多個一兩張時，就覺得自己賺到了! 最後遇上2023年的爆漲，如今成為我投資組合裡最大的一部份。
而曾經跟朋友討論過，一直配息不是股本會變大嗎?變大了不就股票就漲不動了!
這個觀念沒有錯，但放在金融股反而是大利多，股本增加可以提升資本充足率，增強公司的抗風險能力。在經濟下行或金融市場波動時，股本充足的金融機構可以更好地抵禦風險，保持穩定經營。由於銀行是大家放錢的地方，最怕的就是銀行倒了，股本一大雖然台灣也不是沒有銀行倒的經驗。但整體來說政府政府是不會讓銀行倒的，更何況是公股銀行。因此風險低之外，漲不動也意謂著波動低，殖利率就更穩定。
因此對小資族來說，就成了穩定增速累積股票張數的選擇之一。
投資金融股的風險
當然投資有賺有賠，不可能包生小孩的。因此金融股當然也會有風險，總的來說大概有下列三項風險因素
- 利率風險：金融股的獲利能力對利率敏感。利率上升時，金融股的獲利能力可能會受到影響。
- 經濟風險：金融股的業務與經濟景氣息息相關。經濟衰退時，金融股的獲利能力可能會受到影響。
- 政策風險：金融業受到政府監管。政府政策的變化可能會對金融股的經營產生重大影響。
所以，簡單來說，銀行業的獲利跟政府的政策有絕對關係，比如說這兩年新青安上路後，便大大的增加了銀行在房貸放款的業務，增加了房貸利息的收入。
113年 金融股殖利率一覽表 (不斷更新)
| 代號 | 金控 | 現金(元) | 股票(元) | 合計(元) | 6/4收盤價 | 現金殖利率(%) | 5年均殖利率 | 除息日昨收價 | 除息日 | 現金股利發放日 | 股票股利發放日 | 銀行性質 | 連續配發 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2801 | 彰銀 | 0.55 | 0.32 | 0.87 | 18.5 | 2.97% | 2.58% | 官 | 18 | ||||
| 2809 | 京城銀 | 3 | 0 | 3 | 58.8 | 5.10% | 4.32% | 民 | 12 | ||||
| 2812 | 台中銀 | 0.4 | 0.56 | 0.96 | 18.5 | 2.16% | 2.05% | 民 | 14 | ||||
| 2820 | 華票 | 0.73 | 0 | 0.73 | 15.3 | 4.77% | 4.73% | 民 | 16 | ||||
| 2834 | 臺企銀 | 0.2 | 1.15 | 1.35 | 16.75 | 1.19% | 1.31% | 官 | 15 | ||||
| 2836 | 高雄銀 | 0.3 | 0.3 | 0.6 | 11.6 | 2.59% | 2.56% | 民 | 12 | ||||
| 2838 | 聯邦銀 | 0.2 | 0.7 | 0.9 | 15.65 | 1.28% | 0.81% | 民 | 13 | ||||
| 2845 | 遠東銀 | 0.506 | 0.506 | 1.012 | 15.5 | 3.26% | 3.55% | 民 | 15 | ||||
| 2880 | 華南金 | 1.2 | 0.1 | 1.3 | 24.4 | 4.92% | 2.50% | 官 | 21 | ||||
| 2881 | 富邦金 | 2.5 | 0.5 | 3 | 73.6 | 3.40% | 4.13% | 民 | 15 | ||||
| 2882 | 國泰金 | 2 | 2 | 56.4 | 3.55% | 4.30% | 民 | 15 | |||||
| 2883 | 開發金 | 0.5 | 0.5 | 14 | 3.57% | 5.10% | 民 | 1 | |||||
| 2884 | 玉山金 | 1.2 | 0.2 | 1.4 | 28.35 | 4.23% | 2.09% | 民 | 17 | ||||
| 2885 | 元大金 | 1.1 | 0.2 | 1.3 | 31.45 | 3.50% | 4.49% | 民 | 17 | ||||
| 2886 | 兆豐金 | 1.5 | 0.3 | 1.8 | 39.15 | 3.83% | 4.47% | 官 | 23 | ||||
| 2887 | 台新金 | 0.6 | 0.4 | 1 | 18.4 | 3.26% | 3.33% | 民 | 15 | ||||
| 2888 | 新光金 | 不配息 | 不配息 | 不配息 | 不配息 | 不配息 | 不配息 | 民 | |||||
| 2889 | 國票金 | 0.73 | 0.246 | 0.976 | 14.85 | 4.92% | 4.33% | 民 | 1 | ||||
| 2890 | 永豐金 | 0.75 | 0.25 | 1 | 23.1 | 3.25% | 4.64% | 民 | 15 | ||||
| 2891 | 中信金 | 1.8 | 0 | 1.8 | 36.35 | 4.95% | 4.63% | 民 | 17 | ||||
| 2892 | 第一金 | 0.85 | 0.3 | 1.15 | 27.45 | 3.10% | 3.83% | 官 | 20 | ||||
| 2897 | 王道銀 | 0.45 | 0 | 0.45 | 10.55 | 4.27% | 3.90% | 民 | 5 | ||||
| 5876 | 上海商銀 | 1.8 | 0 | 1.8 | 45.8 | 3.93% | 3.80% | 民 | 14 | ||||
| 5880 | 合庫金 | 0.65 | 0.35 | 1 | 25.55 | 2.54% | 3.31% | 官 | 13 |
